¿Cómo pueden las aseguradoras hacer frente a los retos actuales del sector?

Un panorama cambiante

El sector asegurador se encuentra en constante evolución y no ha hecho más que acelerar en los últimos años. La incertidumbre económica, la pandemia COVID-19 e incluso los problemas en la cadena de suministro mundial, han agravado cuestiones como el aumento de los costes de los siniestros y han contribuido a importantes cambios en las formas fundamentales de hacer negocios.

Cualquier compañía que busque continuar siendo competitiva y relevante en esta era digital deberá enfrentarse a numerosos retos. A continuación, descubrirás algunas de las tendencias que te ayudarán a innovar para superar estos desafíos en el sector asegurador.

 

Retos actuales

¿Su compañía se enfrenta a alguno de los siguientes retos?

1. Pérdida de confianza. En muchas ocasiones los clientes se muestran algo escépticos a los servicios que se ofrecen por puro desconocimiento y falta de información.
2. Nuevas normativas que cambian los modelos de negocio. Las prácticas y procedimientos habituales del sector no se han puesto al día con las últimas normativas gubernamentales.
3. Dificultad para atraer y retener el talento. En los próximos 50 años, más del 50% de la publicación activa actual se jubilará y será complicado por sustituir esos perfiles con las generaciones venideras.
4. Aumento de costes. A pesar de la subida de los precios, no todos los productos y servicios son rentables debido a la situación económica actual tan cambiante, como los tipos de interés más altos.
5. Aumento de las expectativas de los clientes. En parte debido a las experiencias que reciben en otros entornos B2C y B2B. Las necesidades y preferencias de los clientes están en constante evolución.

“La mayor parte de las aseguradoras se están dando cuenta de que reaccionar ante los riesgos puede no ser suficiente. Por eso están invirtiendo en soluciones dirigidas a evitar que se produzcan pérdidas en primer lugar”, destaca un reciente informe de Deloitte.

¿Pueden las tendencias del sector – tanto generales como tecnológicas – ayudarte a superar estos retos? Veamos algunas de estas tendencias.

 

Tendencias Generales

1. Seguros embebidos. Los seguros embebidos, es decir, los que se incluyen en un producto que el cliente adquiere (por ejemplo, dar la opción de contratar un seguro de viaje al mismo tiempo que un vuelo) no son una novedad, pero últimamente han tomado un papel relevante. Esta tendencia modifica el modelo actual de compra a agentes de seguros, a veces “incluso excluyendo por completo a las compañías tradicionales”.
2. Integración entre el sector asegurador y el sanitario. A medida que ambos verticales tratan de adoptar un enfoque más proactivo y preventivo, las aseguradoras cambian sus mensajes, que pasan de estar más orientados al negocio a centrarse en la atención al cliente.
3. Centrarse en la sostenibilidad. Las aseguradoras desempeñan un papel fundamental en la sostenibilidad, ayudando a las empresas a gestionar los riesgos físicos, de transición y de responsabilidad civil nuevos y existentes, como las interrupciones en la cadena de suministro, los riesgos relacionados con las nuevas tecnologías y los retrasos en los proyectos”, señala PA Consulting.
4. Fusiones y adquisiciones dirigidas a empresas InsurTech. Aunque la actividad de fusiones y adquisiciones ha disminuido recientemente, Deloitte prevé una revitalización, especialmente para las empresas InsurTech.

 

Tendencias tecnológicas

En ciertas ocasiones y de manera injusta se ha caracterizado al sector asegurador como poco digital. Aún así, muchas compañías confían a día de hoy en tecnologías anticuadas para ofrecer una experiencia de usuario poco óptima.

Sin embargo, estas tendencias pueden ayudarte a impulsar tu organización:

1. Evitar la redundancia de datos. Muchas aseguradoras están empezando a integrar tecnologías heredadas poco manejables y sistemas dispares para minimizar la redundancia de datos, agilizar la experiencia del usuario y reducir inversiones tecnológicas innecesarias.
2. Personalización. Conocer las necesidades de los clientes se ha convertido en algo indispensable. Esto se ve reflejado en como el sector está invirtiendo en herramientas que den prioridad a la predicción, prevención e intervención en caso de riesgo. La personalización también mejora la experiencia general del cliente y aumenta su fidelización y compromiso.
3. Conexiones entre sistemas internos y servicios externos. El uso de API (o interfaces de programas de aplicación) permite a las aseguradoras reducir la brecha entre lo interno y lo externo, facilitando la rápida ampliación de la oferta de servicios y reduciendo el tiempo de comercialización.
4. Experiencias omnicanal. Los clientes buscan el mismo nivel de experiencia y una coherencia en la comunicación, independientemente del canal o punto de contacto, desde las llamadas telefónicas hasta la app móvil o sitio web).
5. Inteligencia Artificial. La IA está aquí para quedarse, y sacarle el máximo partido es fundamental para tu negocio. Se prevé que en 2025 el 95% de las interacciones con los clientes sea a través de chatbots.

 

Garantizar el futuro y aceptar el cambio

¿Cómo deberías aprovechar estas tendencias para afrontar los retos actuales y futuros?

Como señala PWC, “por desgracia, la mayoría de las compañías optan por un cambio gradual. Esto puede mantener las luces encendidas por el momento, pero el éxito futuro depende de una reinvención total”.

Prepararse para el futuro implica no sólo aprovechar las tendencias que tienen sentido para tu organización, sino también aplicarlas de forma reflexiva y sostenible, utilizando una tecnología que pueda crecer al mismo tiempo que tu negocio.

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